一、首先了解下什么是停息挂账？

“停息挂账”是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，持卡人因为现实债务过高而无力正常偿还信用卡贷款，而向银行申请个性化分期还款。把信用卡未还清全部账单或者信用卡背后的贷款做一个二次分期，达到每个月以较低且满足持卡人能力范围内按时还款的一种方式。

当然，如果我们自己找银行谈停息挂账，银行100％告诉你，没有这个业务！这个又是怎么回事呢？啊哈！又科普一下，停息挂账通常是我们行业内话，银行业是没有这个业务的，因为银行叫这个业务为个性化分期业务！所以说专业的事要找专业的人去做，是有道理的。

二、那我们明白了什么是停息挂账，那是不是我们非专业人士都可以找银行来协商这个事呢？

答案是：NO，不行。因为每个业务都是有很专业的话术的，如果你自己去沟通，沟通了又没有一个理想的结果，再让专业人士去沟通，这个时候，因为银行对这件事做了通话录音和系统记录，想翻供，就很难成功了。所以切记！不懂不要乱和银行申请分期。

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三、既然那么多人申请停息挂账，那停息挂账需满足哪些条件呢？

1：持卡人具有还款意愿的条件

2：持卡人具备分期还款能力的条件

3：持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的条件

持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的如果满足以上条件，那我们的故事就开始了。

四、找Y行协商前需要哪些注意事项呢？

1．主动致电Y行信用卡中心说明情况，客服会帮您转接到当地的Y行进行协商。一定要同Y行信用卡中心人员洽谈，不要去同第三方外包催收公司人员去谈。（千万不要是催收，他们没有权利给你协商分期的，基本都是是坑你的）

2．一定要正确分清楚Y行信用卡正式贷后部门人员和其他相关人员的区别。如何能知道其为真正的Y行工作人员呢？有两种方法：

（1）去一次Y行信用咔咔部门，找贷后部门相关人员。

（2）在电话中留下来电人的手机号码和姓名，反向向Y行信用卡查询。

3．什么时候去找Y行信用卡内部的人协商呢？才逾期没多久的话建议不要急着找Y行协商分期的事宜。在外部催收开始1～2个月之后，就可以找Y行去协商了。（一般在信用咔逾期2～6个月之内，这才是真正有效率的。）由于篇幅有限，详细理由步骤在此不过多阐述，

五、跟Y行协商过程中，需要注意哪些行为呢？

1．向工作人员诚恳、如实地说明逾期的情况和目前的经济困难情况，并申请延迟还款和利息优惠，尽量争取分期还款。一最好可以让Y行知道你是有很好的还款意识、态度来解决问题。并申请延迟还款和利息优惠并申请延迟还款和利息优惠

2．积极跟Y行反馈，催收电话不能不接，不要让Y行联系不到人，不要刻意躲避、消极敷衍。

3．要坚持跟Y行协商，不要轻易放弃，假如Y行总是拒绝，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给Y行施加压力。

4．不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，不管协商是否成功，都应该在过程中努力赚钱偿还信用卡金额。不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，即便目前不够全部偿还是要在赚钱的同时尽量能够还一些进去，让Y行看到诚意。

不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，即便目前不够全部偿还是要在赚钱的同时尽量能够还一些进去，让Y行看到诚意。

5．强烈表达还款意愿，针对未来还款的两三年内，有一个比较明确的还款计划，说明自己的还款思路。切记不要一股脑就去Y行协商，如果你没有足够的准备，Y行是很难批准的。

6．要坚持跟Y行协商，不要轻易放弃，假如Y行总是拒绝，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给Y行施加压力。

六、各大行最新分期政策：

交通银行：12期起步，最高60期，无需诚意金，没有分期费用，有一定的减免，相对容易协商！

兴业银行：24期起步，最高60期，无需诚意金，没有分期费用，有一定的减免，协商时间较快！

广发银行：12期起步，最高60期，部分需要诚意金，大多数不用，有一定的减免！

华夏银行：12期起步，最高60期，无需诚意金，无分期费用，部分有减免，需要提供资料；

平安银行：12期起步，最高60期，无需诚意金，没有分期费用，有一定的减免，一般36期以上需要资料！

光大银行：12期起步，最高60期，比较容易上门，需要到分行签订协议，无诚意金，无费用！

浦发银行：12期起步，最高60期，无需诚意金，部分需要分期费用（1．5元／天／万），36期以上需要提供资料！

招商银行：12期起步，一般最高48期，无需诚意金，没有分期费用，据说部分开始有分期费用了，一般没有减免！

上海银行：12期起步，最高60期，没有诚意金，没有其他费用，没有减免！

广州银行：12－24期，无需诚意金，没有其他费用，没有减免！

中信银行：12期起步，一般最高48期，试过最高60期，需要10％诚意金，没有分期费用，部分有减免！

民生银行：12期起步，最高60期，需要逾期3个月后才好谈，大多数需要10％的诚意金，部分需要分期费用！

建设银行：12期起步，最高到60期，少部分有分期费用和诚意金，部分需要去分行面签；

工商银行：12－－60期，无诚意金，可能需要分行面谈签订协议；

中国银行：12－－60期，无诚意金，可能需要分行面谈；

农业银行：逾期3个月后最容易协商，可能需要到分行面谈签订协议！

总的来说，停息挂账成功率高达百分之90以上，V加 2672463794 或关注公众号“月亮财商”了解学习具体话术方法